La irregularidad de las familias descendió desde el 12,9% registrado en julio, aunque el crédito no bancario alcanzó un récord de morosidad del 33,9%.
La morosidad de los hogares se ubicó en el 12,8% en agosto, frente al 12,9% de julio, según estimaciones de Analytica y 1816 elaboradas con datos del Banco Central (BCRA). La mejora fue leve y dejó el indicador en niveles históricamente elevados.
El descenso se explicó por una reducción real del 1,1% en los saldos irregulares, la primera en más de dos años. En el mismo período, el crédito total destinado a las familias avanzó apenas 0,1% mensual en términos reales. Sin embargo, 1816 registró un aumento de la mora en 17 de las 30 principales entidades financieras medidas por volumen de crédito a hogares.
La evolución también varió según el prestamista. Mientras la morosidad se mantuvo estable en los bancos, trepó nuevamente entre las entidades no financieras, que incluyen billeteras virtuales, fintech, cooperativas y cadenas comerciales. Ese segmento llegó a una mora récord del 33,9%, representa cerca del 17% del crédito total a las familias y acumula 21 meses consecutivos de deterioro.
Por jurisdicción, Catamarca y La Rioja exhibieron el mayor nivel de mora por persona, con 35,3%, seguidas por San Juan, con 34,5%. La Ciudad de Buenos Aires registró el menor porcentaje, con 16,3%. Entre los distritos con más personas endeudadas, Córdoba, Buenos Aires y CABA tuvieron un incremento de 0,2 puntos porcentuales respecto de julio, mientras que Santa Fe subió 0,6 puntos.
En el sector empresario, en cambio, la morosidad aumentó del 3,6% al 3,8% entre julio y agosto. La irregularidad del conjunto del sector privado no financiero permaneció en 7,7%.
Las refinanciaciones de los hogares alcanzaron en agosto un máximo equivalente al 3,8% del crédito total, por encima de los $2,7 billones. Según 1816, ese proceso podría reducir los índices de mora en los próximos meses, aunque el efecto estadístico podría demorar entre dos y ocho meses. También descendieron al 2,7% las deudas con atrasos de hasta 90 días, su nivel más bajo desde agosto de 2025. En octubre de 2024, la mora de los hogares representaba el 2,5% del financiamiento.