Un relevamiento de Brain Network registró estrés financiero, dificultades de pago y baja capacidad de ahorro. Entre quienes tuvieron problemas para cumplir sus obligaciones, el 40% utilizó la tarjeta para cubrir faltantes.
El 82% de las personas no llega a fin de mes con dinero disponible, según un relevamiento de Brain Network realizado en septiembre. Dentro de ese universo, el 45% logra cubrir sus gastos justo y el 34% no alcanza a hacerlo, en un escenario marcado por la pérdida de poder adquisitivo, el menor margen económico y la pérdida de empleo de calidad.
El estudio agrupó al 57% de los encuestados bajo la categoría de “Malabaristas”, integrada por personas que sostienen sus pagos mediante ajustes frecuentes y con una situación financiera frágil. Otro 22% corresponde a los “Al día”, con mayor estabilidad, mientras que el 21% son “Desbordados”, con ingresos insuficientes y atrasos recurrentes. Los menores de 30 años tienen mayor presencia entre quienes gozan de mayor estabilidad; los mayores de 50 predominan entre los “Malabaristas” y las personas de 30 a 39 años tienen más peso entre quienes enfrentan las dificultades más severas.
El 79% de los encuestados posee tarjeta de crédito y, entre quienes tuvieron dificultades de pago, el 40% la emplea para cubrir faltantes. La reducción de gastos aparece como la segunda estrategia más mencionada, con el 31%, seguida por los pedidos de dinero a familiares o amigos, con el 23%; la postergación de pagos, con el 17%; y la toma de préstamos, con el 16%.
El endeudamiento recurrente es especialmente visible entre los “Desbordados”: el 21% de quienes atravesaron problemas de pago en ese segmento tomó un nuevo préstamo durante los últimos tres meses para cubrir otra deuda. Además, el 60% de quienes tienen deudas bancarias tuvo dificultades de pago en los últimos seis meses, proporción que llega al 65% entre quienes mantienen obligaciones con fintech. Cuando no pueden pagar ambas cuotas, el 72% prioriza la deuda bancaria y el 18% abona primero la fintech.
La extensión de los plazos aparece como una alternativa buscada por quienes atraviesan mayor tensión financiera. El 69% de los “Malabaristas” y “Desbordados” manifestó interés en obtener una cuota más baja a cambio de ampliar el plazo, porcentaje que sube al 72% entre quienes ya tienen atrasos. Sin embargo, el 45% de las personas morosas afirmó que no recibió una propuesta de refinanciación y el 59% de ese grupo tampoco la solicitó.
Las expectativas para el próximo año están divididas: el 44% espera que mejore su capacidad para afrontar pagos, el 36% prevé que se mantenga sin cambios y el 20% anticipa un deterioro. Entre los “Desbordados”, cerca del 30% estima que su situación financiera empeorará. En ese contexto, Ariel Kaplan, senior partner de Brain Network, señaló: “Posiblemente un 20%, esos que están ‘Desbordados’, quede totalmente excluido del sector financiero una vez recuperada la situación”.